我将给大家罗列一份个人在理财投资领域的学习书单。如果你有 500 元的买书基金，可以选择从这里面的书开始阅读，给自己建立一个完整的理财知识体系。

我将简单点评各书的特点，供大家参考。

入门书单

如果你认为自己是一个理财「小白」，可以从理财启蒙类图书开始阅读。

第一本是《小狗钱钱》。

我认为这是全世界最好的理财启蒙书。它原本是写给小朋友看的，所以就算你再没有基础，也一定看得懂。

《小狗钱钱》让你知道，理财是件非常简单的事情。无论你是想增加收入、储蓄，还是投资，都有简单可循的办法。它的最大作用是让你充满信心。

第二本是《富爸爸穷爸爸》。

这是一本大名鼎鼎的书，也是许多人理财的起点。它的主要内容可以用一句话来概括：先储蓄，把储蓄用于投资，然后用投资赚来的钱消费。更重要的一点，是它提出了「负债」这个概念。富人买入资产，穷人买入负债。如果想要致富，只要不断买入资产就行了。这个概念和思维可以让很多花钱如流水的人，重新审视自己的消费习惯。

第三本是《财务自由之路》。

这本书是《小狗钱钱》的作者写的另外一本书，可以理解为《小狗钱钱》的升级版。它把我刚提过的前面两本书里你没看懂的、有疑惑的内容全都解释清楚了。我的建议是，只要你觉得自己能看懂上面两本，就一定要看看这本书。

第四本是《钱的外遇》。

这本书是香港的理财达人周显所著，作者经历过各种大风大浪。书里虽然有很多内容不适合内地情况，但它有个最大的优点是看完之后你能避开 99% 的投资陷阱。

此外，此书写得通俗易懂，妙趣横生，非常好看。这里需要说明一下，作者在书中非常看不起基金投资和投资型保险。

对此，我本人的体会是：通过策略来投资指数基金，比花时间研究上市公司年报要方便多了、成本也低多了。

至于投资型保险，也就是储蓄型、返还型保险，我之前有讲过，买保险最好买消费型产品。投资型保险有些不伦不类，在保障上不如消费型保险，在收益上甚至还不如银行定期产品。从这个角度讲，我们算是「英雄所见略同」！

第五本是《邻家的百万富翁》。

其实这本书不一定必看，但假如你自己或者你身边人喜欢乱花钱去追求所谓的「上流生活」，这本书就是很好的「打脸之作」。作者采访了大量的美国富豪，发现他们大部分都生活简朴，那些炫富的只是其中的少数。所以看完这本书，你会发现存在于你想象中的，通通都是假「富翁」。

进阶书单

除了以上五本入门书籍，这里还有一份进阶书单。

《聪明的投资者》，五星首推。

这本书我看过五六遍，每一次都有新的体会。这本书是巴菲特的老师格雷厄姆的心血之作，包含了格雷厄姆价值投资的精髓。还有个小插曲，水湄新婚旅行去了尼泊尔，把这本书落在尼泊尔的长途车上了，回来后心痛不已，马上又买了一本，反复研读。

《巴菲特致股东的信：股份公司教程》，推荐指数五星。

这本书其实才是巴菲特投资思想的精髓，当中很多的段落都值得我们反复思考。

《安全边际》，推荐指数五星。

这本书是塞斯·卡拉曼所出的唯一一本书。第一次看这本书的时候，你可能会觉得很平淡。但是以后每一次重看，你都有更深刻的体会。在 eBay 上，这本书的签名版已经被炒到了 1000 美元。

《你能成为股市天才》，推荐指数五星。

这本书的作者乔尔·格林布拉特把公司分析的精髓都写入了书中。乔尔是很愿意和大家分享自己投资心得的人，这点也感染了我，鼓励我多与大家分享自己的投资技巧。

《伟大的博弈》，推荐指数四星半。

不知道有多少人和我一样，开始学习投资或者学习价值投资的首本书就是这本。该书讲述了以华尔街为代表的美国资本市场的发展历史，内容通俗易懂，值得一读。

《价值投资者文摘》，推荐指数四星半。

这套文摘一共有厚厚的 50 本，我家书架的两层都被放满了。当中的文章大多数翻译自美国的《杰出投资者文摘》，都是些很好的文章。有些文章乍一看和投资没有任何的关系，但是对扩大眼界非常有益，眼界也是投资的一大要素。

《股票投资大智慧》，推荐指数四星半。

这本书从严格意义上讲并不是一本投资书，但是它却胜过大部分投资书。它讲述的是芒格的栅格思维方式，可以帮助我们思考投资问题和锻炼相关能力。

《怎样选择成长股》，推荐指数四星。

这是另一位大师费雪的名作，也是他出的唯一一本书。这本书最大的特色就是定性分析，非常值得一看。

《约翰·聂夫谈投资》，推荐指数四星。

这本书恐怕没多少人听过，就像约翰·聂夫没多少人知道一样。约翰·聂夫是著名的温莎基金的基金经理，他执掌温莎基金 31 年，22 次跑赢市场，投资增长 55
倍，年平均收益率超过市场平均收益率达 3% 以上。他开创的低市盈率投资方法，是价值投资法的一种表现形式。

《邓普顿教你逆向投资》，推荐指数四星。

这本书由美国著名的长寿投资者邓普顿所著，读起来生动有趣，又能给我们不少感悟。邓普顿爵士在做价值投资的时候，「价值投资」这个词恐怕还没出现过，但这不妨碍他做投资。他的名言是：「买入的最好时机是在街头溅血的时候。」

《股市稳赚》，推荐指数四星。

这本书是乔尔·格林布拉特所著的投资教材，但整本书更像一本故事书。因为乔尔想让他的儿子和女儿都能看懂这本书，所以整本书通俗易懂。书里介绍了乔尔分析公司赢利的思路，这也是搭建价值投资体系很重要的一环。

《赌金者：长期资本管理公司的陨落》，推荐指数四星。

这是一本值得反复玩味的书，讲的是美国金融史上很著名的大型对冲基金如何破灭的故事。

《股市真规则》，推荐指数四星。

这本书最强的地方就是把几乎所有的行业都点评了一遍，包括每个行业需要注意的要点。看完这本书，你会觉得自己似乎每个行业都懂了一点，但是到真正开始投资的时候，却又不太懂了。

《巴菲特的护城河》，推荐指数四星。

这本书由晨星公司投资部主任帕特·多尔西所著，书中详细分析了各种护城河的成因和判断方法以及如何量化的相关问题。书中谈到的「护城河」，是分析公司值不值得投资很重要的一点。

《穷查理宝典》，推荐指数四星。

这本书是查理·芒格的书，整本书更像一本人生智慧合集。由于翻译的原因，读起来有些许晦涩，但每每读完都能给人无穷的启发。

最后四星推荐一部小说《魔球》。

这本书也有电影版，叫《点球成金》，由布拉德·皮特主演，不过电影没有书精彩。整本书讲述的是棒球界从定性分析到定量分析的过程，值得我们思考。

投资的世界就像夜空，金融学、会计学、微观经济学、宏观经济学、管理学、心理学无所不包。我们要做的就是不断地收藏这些星星，点亮整片夜空。正如芒格所说，我这辈子遇到的聪明人没有不是每天阅读的——没有，一个都没有。读完整个书单，你有可能还是无法成为投资高手；但至少，你会收获一个有趣的灵魂。

重点点评

《富爸爸穷爸爸》

对于这本书，你一定不会陌生，就算你没看过内容，也一定听说过它。这本书让无数人有了「财富自由」的概念，也看到了投资致富的希望。其实，全书概括下来主要内容有三点：富人思维、资产和负债以及被动收入。

首先，什么是富人思维？

假想一下，你中了 1000 万元奖金，你会做什么？要消费，这是人的本能，但这也是典型的穷人思维。

那么具有富人思维的人是怎么考虑的呢？穷人思维永远想着花钱，富人思维想的却是赚更多的钱。

其次，什么是资产？什么是负债？

答案很简单，能给你生钱的就是资产，而让你花钱的就是负债。

举个典型的例子，房子。很多人认为，房子就是资产。但其实，房子只有在出租、买卖的时候，才是资产。你花 300 万元买了套房子，然后花十几万元装修，一家人住进去，每月还要交物业费、水电费等各种管理费，并且你也不打算把它卖掉。那么这套房子对你来说，是负债，而不是资产。

为什么呢？因为它没有给你带来收入，而是不断地让你花钱。

更典型的例子是车子。买了车之后，保险、加油、维护，这些都是不菲的开销。而二手车的价格通常不到原车的 1/2，甚至是 1/3。

车能给你带来钱吗？不能。这就是典型的负债。

最后，什么是被动收入？

很简单，就是不工作也能拿到的收入。你每天上班打卡，是为了什么？还不是为了工资吗？不工作，就没有钱。

所谓的财富自由，其基本的定义就是：你的被动收入超过你的实际开支。这样的话，你的财富就能带给你自由，包括人身的自由和消费的自由。

这也是为什么《富爸爸穷爸爸》的作者把「好好学习—努力工作—买房还贷—继续努力工作」，这个人们普遍认为理所应当的生活方式，称之为「老鼠赛跑」。在他看来，我们每天为生计奔波，拿了工资之后想的就是买东西，然后欠下更多的钱，只能更加卖力地工作，就这样终其一生。这种情形，和不停蹬轮子的老鼠没什么两样。

如何从「老鼠赛跑」的怪圈里跳出来呢？

很简单，多买资产，少买负债，拥有富人思维，以钱生钱。这就是变成富人的不二法门，也是实现财富自由的关键所在。

好了，以上就是《富爸爸穷爸爸》这本经典理财书的基本内容。

《财务自由之路》

在《富爸爸穷爸爸》这本书里我们讲过「财富自由」这个概念，就是你的被动收入可以覆盖你的实际开支。这也是《财务自由之路》这本书的主题。

这本书的作者还写了另一本知名的畅销书，叫《小狗钱钱》。作者本人就有非常奇特的经历：他 26 岁破产，一无所有，生活窘迫狼狈。但之后只花了 4 年的时间，就完成了完美的逆袭，不但彻底脱离了逆境，还创造了巨大的财富，实现了财务自由，过上了自己真正想要的生活。

因为他经历过这样一个从无到有的过程，所以他的这本书更接地气。

那么，如何才能获得财务自由呢？

你需要明白自己真正想要的是什么。我建议你为自己建立一个梦想相册：把自己希望得到的生活，以图片的形式收入这个相册中。你需要把自己的目标和希望具象化，越是具象，越是能转化成行动力。

在明确具体目标之后，你要对这个目标负起责任。所谓的责任，意味着你在实现这个目标的过程中，不要去碰运气、找借口。贫穷是你自己的责任，不要把这个责任推卸给自己的亲人、朋友或者社会。

那么，具体要怎么做呢？

第一，了解债务、储蓄、复利这些投资的基础概念。

普通人产生的债务，大多是消费型债务。消费型债务是一种愚蠢的债务，没有任何优点。它的产生往往是因为超前的消费观，例如购买了太多我们想要的、而不是需要的东西。这种行为周而复始，我们的生活和大脑都陷入了糟糕的境地。不正确的消费观所带来的到底是痛苦还是快乐呢？我们一定要进行区分，最大限度地避免债务的产生，这样才能让你有更大的信心迈上财务自由之路。

第二，重在储蓄。

储蓄，简单地说就是存钱。财富的产生，在于你对金钱的留存。很多人都会觉得自己现在赚得太少了，存不下什么钱。但其实减少 10% 的支出做强制储蓄，对你的生活质量不会产生太大的影响。储蓄就是我们要养的鹅，只有把这只鹅养大了，它才会下出金蛋来让你获得收益。有了足够的储蓄资本之后，你就能体验复利的奇迹了。

决定复利的三个重要因素分别是：时间、利润率和投入。如果你希望在复利中获得收益，一定要耐心、谨慎地对待每一笔投资，并且一定要保证留住你的赢利。

第三，做资产规划。

不管你处在哪个阶段，都需要对自己的资产进行规划，这样才能在财务自由的道路上走得安全、踏实。

你可以把资产按三个层次进行安排：财务保障、财务安全和财务自由。这三个层次是递进的，如同马斯洛需求理论那样。财务保障可以满足你的温饱需求，财务安全可以满足你的安全需求，只有当这两个都满足了，你才能奔向最高境界，实现财务自由。